小花去参加一个展会，被光大银行卡员缠着办信用卡，抵不住对方的话术轰炸，心动了，开始填资料。
这时候，边上华夏银行的卡员凑过来，求爷爷告奶奶，让顺手也办一张。
对方一脸真诚：“一起填资料很快的，还能再拿一份礼品，后续用不上电话注销就行，帮帮忙吧……”
我们涉世未深的小花同事，又抵不住了。办了两张卡，当场开卡激活。
后来，小花的华夏卡偶尔刷一刷，买买奶茶，没用来买过大件，有消费的月份，账单最多百来块。
最近几个月，她都没刷过这张卡，却在12月23日，收到华夏银行的短信提醒，说有一笔账单逾期了。
小花翻了翻历史信息才发现，11月账单680元。
她一脸懵，以为被盗刷了。
小花平时习惯用云闪付还款，每个月金额太小，也没看过明细。
为了搞清680元的来历，小花特意下载华夏银行信用卡APP，这才看清真相：没盗刷，680元也不是消费，而是年费。
当初办卡，卡员完全没提年费的事。
小花本身是招行信用卡老用户，每年刷几笔就能免年费，她以为华夏银行也一样，使用过程中从没探究过年费的事。
华夏银行用实际行动告诉她：
俺不一样。
小花咨询华夏银行信用卡客服，对方表示要想免除年费：
请拿2万积分来换。
理论上，消费1元兑换1积分。
小花不认可，表示当初办卡时，卡员没告知需要缴年费。
对方态度极其强硬：协议条款都写得清清楚楚。
好家伙，办卡时年费一句不提，扣费时倒是合规得很。小花当即硬刚：
这是诱导办卡，不解决就去监管部门投诉。
眼看碰到了硬茬，客服才缓和态度，表示安排专员联系。专员给出的方案依然让人血压升高：不能直接免，需要持卡人先行垫付年费，并刷够12笔，然后再找客服申请退还年费。
这哪里是退费，这是“二次强买强卖”。
为了拿回680元，你不得不继续持有这张卡，还得为了凑够笔数制造消费需求。
虽然12笔不限金额，但也足够让人闹心。
大家想想，明明是银行没尽到告知义务，却让消费者承担时间成本、精力成本，还要倒贴钱去赎回自己的钱。
如果不按时交年费，还会被收取5%违约金。后续即便年费退成，违约金却一分也少不了。
另一个问题，为什么年费高达680元？
原来，小花被诱导办理了白金卡，等级比普通金卡高，普通金卡年费是200元。
小红书上，有类似遭遇的网友不少。
同样是办理华夏银行信用卡，卡员没告知卡种、没提年费。
为了更高的办卡提成，他们往往会利用消费者的心理盲区，刻意隐瞒卡片等级和对应的年费规则。通常卡片等级越高，佣金越高。
就算偶尔提及年费，很多卡员为了提高转化率，也会统一口径，用“随便刷几笔就行”这类简单表述，掩盖背后复杂的考核条件。
这种行为，侵犯了消费者的知情权与选择权。
被巨额年费背刺后，广大网友去找华夏银行要说法，得到的解决方式和小花的差不多：先垫付年费，再消费12笔。
说白了，这是一种建立在用户反感之上的留存策略。
通过增加维权成本，可以劝退一部分用户，还可能将原本打算销卡的客户，转化成“活跃客户”。
12笔刷下来，活跃度可不就拉满了。
还有另一个隐形坑。
客服口中的2万积分免年费，实操下来，藏着巨大的隐性门槛。
按照用户的朴素逻辑，消费1元累积1积分，现实是，银行有着极其复杂的积分排除列表，不是每消费1元都能兑1积分。
像日常刚需消费，买房、买车、修车，交水电费、燃气费、话费、医疗费、买保险，交违章罚款，都没有积分。
可以说，这种2万积分免年费的白金卡，对绝大多数消费者来说，不是便捷，而是负担。
尤其很多人都不是持有单一卡，真的很难凑够2万积分。
今年以来，华夏银行大动作不断。
新任董事长杨书剑上任后，行内掀起“刀刃向内”的思想风暴，以及“走出舒适区，开辟新征程”的思想大讨论。
与此同时，人事洗牌规模空前。
像最近，该行投资银行部、普惠金融部、信息科技管理部等多部门负责人调整。
更早之前，公司业务部、数字金融部、计划财务部多个总行重要部门，经历了整合、拆分、更名等。
然而，这种高层架构上的发力，似乎与基层的体感出现了严重的错位。
总行在“思想风暴”和组织重塑，一线为了绩效，还在用传统道路，诱导消费者办白金卡。
这种“上热下冷”背后，可能是华夏银行信用卡业务正在阵痛的折射。
华夏银行上半年财报显示，其信用卡业务的多项核心指标显著下跌：
一方面，业务规模收缩。
哪怕发卡量还在涨，但信用卡贷款余额下降5.73%至 1595.87亿元，有效客户数下降4.18%至1662.87万户；
另一方面，交易动能减弱：
信用卡交易总额 3586.70亿元，同比大幅下降 16.32%；
这就带来了营收能力下滑，信用卡业务收入 75.74亿元，同比下降 12.91% 。
面对信用卡业务困境，华夏银行官方曾表示，将从三个方向“重点发力”：提高分层经营能力、升级数字化运营模式、打造多元化用卡环境。
要我说，华夏银行最该发力的地方，是最底层的办卡规范。银行作为金融圈的“老钱”，最不该透支的就是消费者的信任。
2025年华夏银行累计被罚没超 1.18亿元，其中部分罚款涉及个人金融业务合规问题，叠加原董事长李民吉落马引发的余震，这些客观事实，将对银行的合规治理提出更高要求。
在这样的背景下，摆在华夏银行面前的，不仅是业绩兑现证明，更重要的是，市场信心的软修复。
只能说，金融行业的竞争，终究是信用的竞争，信任一旦透支，银行自己恐怕也找不到积分来抵扣。
小花说等她刷够12笔，年费退回后，第一时间销卡。
小花还说：
被罚的34元违约金，就当交智商税了，祝华夏银行业绩长虹！